【 ／吳家揚（知名理財顧問）】編按：知名理財顧問吳家揚，小時候家裡開麵包店，前門賣麵包和雜貨，屋後則是麵包烘焙場所，小學二年級起放學就先回家當童工幫忙賣麵包。並非含著金湯匙出生的他，為何能在37歲財富自由、42歲提早退休？答案就在掌握「5張表」。
他從高中開始接觸投資理財，目前致力推廣投資理財教育，希望幫助更多人達到財富自由。你可曾想過，「25歲工作到65歲退休、85歲往生，人一生要花多少錢」？為了計畫退休，他開始認真計算，自己理想的生活到底需要多少金錢支撐？又有多少資源可使用？「達標時，想離開職場，就可以毫無懸念地瀟灑揮手說：再見！」吳家揚公開方法，教你透過精算，做好損益、風險、支出、財務與時間管理，也有機會提早過上樂透人生！
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拒當「下流老人」，提早「盤點」自己的資產配置
有錢人的基礎門檻為「淨資產100 萬美元」，有這樣資產的多數人，可能配置在不動產、股票和保單中。但重要的是，如果沒有收入時，「未來」花費的金錢從哪裡來？花錢，也需要考慮在資產配置中。（編輯推薦：
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當需要錢但沒錢時，或許短期還借得到周轉金來應急，可能也需要一些資產來背書。但若落入貧窮線以下，是不會有人可憐我們的，這就是社會現實，只能靠政府救濟了。（編輯推薦：
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資產配置最重要的第一件事是「盤點」，清楚現在身價（淨資產）有多少？這是一連串「問題和做法」的起點。
要怎麼盤點呢？我的方法是依序回答這些問題：
一、每個月（或每年）的「支出」大項目：
必要日常生活消費。
房貸、車貸、子女教養費用和保費。要付多少錢，還要付多久？
父母孝親或照護費用。
娛樂休閒費用。
各種稅單和信用卡帳單。
二、每個月（或每年）的「收入」大項目：
薪資和公司分紅收入。
股票基金配股配息收入。
儲蓄險還本金收入。
房租收入。
三、每個月（或每年）的「結餘」大項目：
可以結餘多少錢？
銀行帳戶裡有多少錢？
儲蓄險或保單的解約金有多少錢？
股票基金現在價值多少，是賺還是賠？
房子市價值多少錢？
理性計算一輩子的支出和收入金額
有研究指出：「能忍住不急著吃棉花糖的小孩，長大以後的成就較高。」另外，投資前，要先評估自己賠錢時的承受能力。同樣的，還沒賺到大錢時，也要先評估自己的花錢能力，一輩子會花多少錢？
很多人不知道自己會花多少錢，所以擔心自己無法退休或變成下流老人。其實這是過度擔心，如果你還在中壯年期，就跟著我一步一步將一輩子的花費估計出來，擬定自己的財務計畫書。（編輯推薦：
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一輩子的收支如何估算、打造自己最需要的財務計畫？下一頁跟著理財顧問一步一步完成！
