編按：投資應該如何佈局，年紀與收入是首要考慮要件，對此，專業投資人蔡志誠舉出三個案例，提供給理財新手、小資族以及退休族建議。
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資產配置案例一：謹慎的30歲單身漢──明儒。
30歲的明儒計畫存下自己的退休金；由於還是青壯年，目前工作待遇也不錯，思及距離退休還早，他認為自己可以持有的時間架構算長，基本上，可以把股票當作主要配置。
然而，考量到自己能承擔多少風險時，明儒知道自己比較容易想東想西，之前也沒有什麼投資經驗，都是把錢存在銀行而已，從未買過股票、基金，甚至連儲蓄險也沒有，講白一點，明儒就是一個投資新手。
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讀過一些資料後，他知道未來股市很可能會下跌，但他不知道是什麼時候，只知道景氣總會循環，股市不會永遠上漲，於是他決定先保守一點，慢慢累積經驗，邊存錢邊調整自己的資產配置。最後，明儒決定先從最保守的配置—二股八債（股債比20％比80％）開始，這樣他既可以開始投資，又可以安心的睡覺。
從這個例子我們可以看到，雖然明儒還很年輕，而且決定長期投資，但不見得要分配較多占比在股票上，「個性」也是決定資產配置的一大因素。
配置類型關鍵字：謹慎保守、長期投資、投資新手、20％股＋80％債
資產配置案例二：收入不穩定的40歲雙薪夫妻──家豪、淑芬。
40歲的雙薪夫妻家豪、淑芬，兩人希望能存點錢，準備在20年後退休，預計退休年齡在60歲上下。
他們初步構想是把70％的資產投入到股票ETF，剩下的30％投入到債券ETF。
由於家豪的收入比較不穩定，有淡旺季的區別，大部分收入來源都是旺季貢獻的，淡季則幾乎沒有，兩人整體收入呈現波動起伏的狀態，所以他們比較擔心這樣的情況，會不會影響到兩人的財務狀況。
對於這種不確定性較高的案例，家豪、淑芬兩人可以只將50％的資產投入到股票ETF上，40％的資產投入債券ETF，預留10％的資產給短期投資，增加現金、定存單以及短期債券等變現容易的資產。
配置類型關鍵字：收入不穩定（波動起伏）、50％股＋40％債＋10％短期投資
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